Comme pr\u00e9vu, en fait t\u00e9l\u00e9graphi\u00e9 par la Banque du Canada elle-m\u00eame, le taux directeur reste inchang\u00e9 \u00e0 0,25%. C’est l\u00e0 qu’il restera probablement \u00e0 court terme car la Banque a d\u00e9clar\u00e9 que les taux d’int\u00e9r\u00eat n\u00e9gatifs ne sont pas un outil qu’elle utilisera et elle s’attend \u00e0 ce que la phase de r\u00e9cup\u00e9ration soit lente et agit\u00e9e en raison de l’incertitude \u00e9conomique et des d\u00e9fis structurels – donc le taux n’augmente pas non plus.<\/p>\n
Cela signifie que les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux variable continueront \u00e0 rester bas et peut-\u00eatre m\u00eame \u00e0 diminuer \u00e0 mesure que les rabais de taux d’int\u00e9r\u00eat pr\u00e9f\u00e9rentiel continueront \u00e0 augmenter. Finalement, ces taux variables commenceront \u00e0 augmenter lorsque le taux directeur augmentera alors que l’\u00e9conomie se remettra compl\u00e8tement de l’effondrement du PIB induit par le Covid-19. Bien qu’il semble temporaire, le PIB r\u00e9el annualis\u00e9 a diminu\u00e9 de 39 % au deuxi\u00e8me trimestre, car toutes les composantes de la demande globale se sont affaiblies.<\/p>\n
Les taux fixes ont chut\u00e9 rapidement au cours de l’ann\u00e9e derni\u00e8re. Au d\u00e9but de la pand\u00e9mie, m\u00eame avec un important programme d’assouplissement quantitatif, les taux fixes sont rest\u00e9s stables, probablement en raison de l’augmentation des primes de risque des sources de financement habituelles des pr\u00eateurs. Comme les banques canadiennes sont en mesure de revenir sur les march\u00e9s de la dette qui recherchent des primes de risque plus faibles, l’augmentation de l’\u00e9pargne et le programme d’assouplissement quantitatif font maintenant baisser les taux fixes \u00e0 des niveaux historiquement bas.<\/p>\n
Ces taux d’int\u00e9r\u00eat bas, variables et fixes, soutiennent les march\u00e9s immobiliers r\u00e9sidentiels presque hyperactifs. Alors que les emprunteurs sont un peu limit\u00e9s par le test de r\u00e9sistance impos\u00e9 par la r\u00e9glementation, les faibles taux donnent aux emprunteurs un app\u00e9tit accru pour les maisons. \u00c0 terme, l’autre moteur du march\u00e9, les vendeurs et les acheteurs, reviendra \u00e0 l’\u00e9quilibre et le march\u00e9 se stabilisera.<\/p>\n
La majorit\u00e9 des pertes d’emploi \u00e9tant apparemment concentr\u00e9e dans les zones \u00e0 faibles revenus de l’\u00e9conomie, la plupart des emprunteurs semblent pouvoir maintenir leur hypoth\u00e8que et pour la plupart des gens, l’hypoth\u00e8que est le dernier paiement \u00e0 manquer, si bien que l’effondrement du march\u00e9 immobilier, si souvent pr\u00e9dit, semble \u00eatre un sc\u00e9nario catastrophe lointain qui a peu de chances de se produire.<\/p>\n
Conclusion ? Avec la hausse rapide des prix des maisons et des \u00e9valuations qui en d\u00e9coulent, et les taux fixes et variables extr\u00eamement bas, le moment est peut-\u00eatre bien choisi pour utiliser la valeur nette de votre maison afin de financer des r\u00e9novations, de rembourser des dettes plus co\u00fbteuses ou d’autres possibilit\u00e9s d’investissement.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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